진쓰의 프로그래밍 지식저장소

대출중에 가장 빠르게 대출되는 종류중에 하나는 신용카드 대출(일명 카드론)입니다.

단, 편한만큼 신용등급은 바로 처참하게 깎이기에 사용하는데 있어서 매우 신중해야하는

대출종류 중에 하나이지 않을까 싶습니다.

그런데 정말로 현금이 없는 상황속에 현금이 무조건적으로 필요한 경우라면 어떨까요?

물론 지인들한테 돈을 빌릴수도있습니다만, 사실 지인들과의 금전거래도 매우 좋지않은 이미지로

비춰지게 되는 법이지요.

그럼 이런생각을 하실 수 있습니다.

오늘 하루가 끝나기전에 돈이 들어올 구석은 분명히 있는 가운데에서, 

돈이 현재 부족하니깐 일단은 신용카드 장기대출로 돈을 바로 땡겨서 사용하고 하루가 지나기전에 갚으면

신용등급도 떨어지지않고 문제도 되지 않을까????

저는 일단 말리고싶습니다.

일단 카드사별로 정책이 너무다도 다르기에 어떤카드사는 바로 nice지키미나 올크레딧에 바로 통보할 수 있으며,

어떤 카드는 실제로 안한다고 하더라도, 만에하나 그날 바로 장기대출을 갚을수없는 상황에 놓였거나 결제시간이 지나버린다면?????

그러면 무조건 빼박 대출로 잡히게 되고 신용등급은 하락하게 되어있습니다.

필자는 과거에 어느 카드사라고 밝힐 순 없지만 하루만에 빌려서 사용하고 바로갚아본적도있으며,

또한 하루만에 빌려서 바로갚으려다가 피치못할 사정으로 갚지못해서 신용등급이 하락 했던 적이 있습니다.

필자같은경우 하루만에 갚았을떄 신용등급에 영향을 받지 않았던 적도 있었으나, 이것은 카드사마다 정책도 전부다르고

과거와 현재의 정책 역시 다르기에 (요즘은 실시간으로 금융사끼리 데이터 공유를 한다고 하지요, 부동산 정책때문에)

이글을 보시고 리스크 있는 행위를 하려고 하지마세요. 제가 책임을 지거나 질수있는것도 아니고 과거의 팩트를 말한것이지(딱 한번) 현재도 이렇다라고도 말씀드릴수없으며 계속 강조드리지만 카드사마다 다를것이며 현재의 금융데이터 공유 정책은 언제나 바뀔수있기에 책임은 본인이 지셔야합니다.

부디 급할 수록 돌아가시기 바랍니다. 길은 언제나 어디에서나 찾으면 나오게 되는법입니다.

대한민국 일반인이라면 누구나 신용등급을 갖고 생활하게됩니다.

다만 어떻게 산정되는것이며 점수와 등급은 어떻게 이루어지는지 모르는 경우가 대부분일 것입니다.

필자역시 어떤 점수가 어떤등급으로 산출되는지 단순한 호기심으로 조사를 해보았습니다.

먼저 우리나라 신용등급 평가기관으로는 nice지키미와 올크레딧이 있습니다.

위와 같이 기관이 2개가 있고, 이 2기관은 상호협력적 상호 배타적도아닌 독립적인 기관이기 때문에 제 각각의 기준을 가지고 저희를 평가하게됩니다.

그렇기에 저희의 신용점수와 등급은 저 2개의 기관이 따로따로 채점을 하기에 다르게 나올수도 있는것입니다.

그럼 2기관의 신용점수와 그에 매칭되는 등급은 어떻게 되는것일까요? 바로 아래와 같은 표로 이루어진다고합니다.

왜 추론이냐면, 두 기관 모두 공식적으로 점수와 등급을 발표를하지는 않았기때문입니다.

그럼 위의 표는 무엇이냐고 질문하실 수 있는데, 이는 각점수별로 각각의 등급을 갖은 사람들의 데이터를 취합해보니 대략 위와 같은 표의 점수와 등급표를 추론할 수 있는것이었고, 수 많은 사람들이 자기점수와 등급을 알고있다보니 99%의 정확도에 맞게 도출해낼 수 있게 된것이지요.

대게 올크레딧이 NICE지키미보다 점수를 후하게 준다고합니다.

또한, 올크레딧이 신용정보변동사항에 대해 점수 반영이 빠른편이기도 합니다.

위의 표를 조사해보면서 신용등급을 올리는요소와 내리는 요소에 대해 살펴보았는데

결론부터 내리자면 올리기는 정말 더럽게? 힘들고 점수와 등급이 내리는건 한순간이라는것을 알게 되었습니다.

추가로 신용등급을 가장 빨리 내리게하는것은 대출인데 

그와중에 2금융 3금융 (단기카드, 장기카드론 포함)에서 받는 대출은 치명적이라 할 수 있습니다.

물론 갚으면 다시 회복하긴하지만, 회복하는데 걸리는 시간은 꽤 드는편입니다.

대출은 받으면 바로 깎이면서....

요즘같은시대에 대출을 받아서 투자를하면 더욱 돈을 벌 수 있는 시대라서 대출은 필수이긴하겠지만

너무 과하게 대출을 받으시면, 신용등급이 내려가기에 대출이 힘들어지게 되고,

정말 투자를해야할때 돈이없어서 발이 묶이는 상황이 올 수 있습니다.

그러니 신중하게 대출을 받으시면서 신용점수와 신용등급 관리를 하시기바랍니다.